Чем отличается полис осаго от каско
Содержание
- 1 Чем отличаются автостраховки КАСКО и ОСАГО в 2019 году
- 2 Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования
- 3 Чем отличается КАСКО от ОСАГО: особенности и характеристики
- 4 Отличие КАСКО от ОСАГО
- 5 Чем отличается каско от ОСАГО?
- 6 В чем разница между КАСКО и ОСАГО
Чем отличаются автостраховки КАСКО и ОСАГО в 2019 году
Известно не менее шести видов автострахования с различной спецификой защиты от рисков. Среди них – обязательные и добровольные. Все перечислять не имеет смысла, достаточно сказать, что КАСКО и ОСАГО – наиболее популярные. Несмотря на кардинальные отличия, в том числе по стоимости, обе страховки служат общей задаче – защите от возможных рисков водителей и других участников дорожного движения.Что собой представляет ОСАГО
Прежде всего следует знать, как расшифровать ОСАГО.
Это обязательное страхование автогражданской ответственности перед третьими лицами за нанесенный машиной ущерб имуществу или здоровью.По сути, это социальный договор, гарантирующий выплату возмещения пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). ОСАГО имеет ограниченный срок действия – максимум 1 год. За отсутствие полиса владельца ТС штрафуют, ведь это обязательное страхование. Прежде чем приступить к оформлению страховки, автовладелец должен получить диагностическую карту техосмотра. С этим документом, обязательным для оформления ОСАГО, знаком каждый собственник авто. Для тех, кто задается вопросом, нужна ли страховка на новый автомобиль, купленный в автосалоне, можно ответить однозначно – ОСАГО необходимо оформлять в любом случае. Тарифы на полис устанавливаются государством. Базовые ставки, перечень коэффициентов и размеры максимальных выплат официально утверждены. До 2015 года это было в ведении правительства, а сейчас – Центробанка. Правила регулируются Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г . Полис можно купить онлайн.
Что нужно знать о КАСКО
КАСКО никак не расшифровывается, поскольку это не аббревиатура на самом деле. В переводе с испанского – шлем. Но у нас это понятие интерпретируют как комплексное автострахование, кроме ответственности. По сути, это верно.Страхуется жизнь водителя, ТС, которым он управляет, от большинства возможных рисков, но не ответственность.Чтобы понять, что такое КАСКО, важно уяснить, что выплаты получает страхователь. Даже если водитель виновен в ДТП. Это добровольный вид страхования, поэтому не регулируется государством. Тарифы определяются страховыми компаниями (СК) по собственным методикам расчета.
Отличия страховок
Вкратце мы уже рассказали, в чем разница между КАСКО и ОСАГО. Список можно продолжить. Итак, отличаются эти страховки также:- перечнем и числом страховых случаев, которые можно включить в договор;
- конечной стоимостью;
- сроками и размерами компенсационных выплат;
- необходимыми для оформления документами.
По страховым случаям
Возможные страховые риски по ОСАГО перечислены в ст. 6 вышеупомянутого закона № 40-ФЗ. Если прочитать ее текст, станет ясно, что от угона или пожара такой полис не защитит. Основное, чем отличается страховка ОСАГО и КАСКО, состоит в том, что первая страхует только автомобиль и здоровье пострадавшего в ДТП.
Вторая страховка не зря называется комплексной. Она защищает авто страхователя, независимо от его виновности в ДТП. Число страховых случаев может меняться по желанию клиента. Как правило, страховщики предоставляют на выбор разные пакеты с защитой от повреждений при ДТП, угона, порчи автомобиля, стихийных бедствий и так далее.
Но КАСКО не покрывает ущерб жизни и здоровью. Хотя можно застраховаться и от этого. У клиента есть выбор, чего не скажешь об обязательном страховании. Если есть ОСАГО, нужно ли КАСКО – на этот вопрос каждый автовладелец отвечает самостоятельно.
По стоимости
Отличие КАСКО от ОСАГО имеется и в ценообразовании. Каждая СК сама определяет коэффициенты и принцип их учета. При обязательном страховании используются единые принципы. Стоимость ОСАГО не слишком отличается по федеративным субъектам, ведь базовые ставки едины для всех. При этом точно можно сказать, что дешевле в одном округе всегда будет ОСАГО. Этот полис во многих регионах стоит гораздо меньше для льготных граждан категорий. Их перечень определяется решением местных властей. Многие водители знают, как учитываются коэффициенты, и могут проследить за правильностью расчета тарифа. Отстаивать свои права можно в Российском союзе автомобилистов, если что-то пойдет не так. Добровольная страховка всегда будет стоить дороже, причем значительно:- При КАСКО выше суммы страховых выплат. Не всегда учитывается износ ТС. Размер тотала определяется договоренностью между страхователем и страховщиком.
- Шире покрытие (можно включить больше рисков).
- Есть ограничения по числу выплат.
- Тарификация не регулируется государством и зависит от большего числа определяющих факторов.
По размерам и срокам выплат
Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО указан в ст. 7 закона №40-ФЗ. Это 400 тыс. рублей – за поврежденное имущество и 500 тыс. рублей – за ущерб здоровью. На большее рассчитывать не приходится.
По КАСКО за угон можно включить полную стоимость автомобиля. Величина компенсации всегда снижается на размер предыдущей выплаты. В ОСАГО этого нет. Следующая выплата может быть максимальной, причем для каждого пострадавшего в ДТП. При тотале по КАСКО сумма выплаты снижается на стоимость оставленных для дальнейшей эксплуатации агрегатов авто.
Есть небольшие различия и в сроках выплат. По ОСАГО они не должны превышать 20 дней с момента ДТП (п. 21 ст. 12 закона №40 ). Максимум тридцати, если потерпевший сам ремонтирует машину по согласованию со страховщиком. По КАСКО же сроки устанавливаются только договором.
Отличия в документах для оформления страховок
Для получения полиса КАСКО страховщику потребуются:- заявление;
- гражданский паспорт;
- доверенность (для представителя владельца ТС);
- правоустанавливающие документы (для юридических лиц);
- паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
Требования к клиентам и автомобилям при страховании по ОСАГО и КАСКО могут различаться, но к документам – не особо.
Дополнительно могут понадобиться:
А теперь все-таки о том, нужен ли полис ОСАГО при наличии КАСКО. Как уже отмечалось, водитель обязан оформить договор обязательного страхования, чтобы пользоваться правом на управление ТС. Это требование закона. Можно оформить два или три полиса КАСКО от возможных и невозможных рисков, но один ОСАГО должен быть непременно.
Таким образом, делать ОСАГО, если есть КАСКО, все равно придется. Полис обязательного страхования или его электронную распечатку предъявлять по требованию инспектора ГИБДД на дороге или после ДТП нужно обязательно. За отсутствие этого документа штрафуют на 800 рублей.
Автомобиль считается средством повышенной опасности, а государство пытается защитить интересы пострадавших от его неправильного использования. Владелец ТС тут на втором плане. Оптимальный вариант можно получить лишь при оформлении КАСКО плюс ОСАГО. Тогда автовладелец и свое имущество сможет надежно защитить, и интересы пострадавших в ДТП соблюсти.
Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.
Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.
Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.
Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.
Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.
В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.
Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.
При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.
- договор купли-продажи (для нового ТС), кредитный, лизинга или аренды;
- заключение экспертной оценки с указанием рыночной стоимости ТС;
- водительское удостоверение;
- диагностическая карта (для ОСАГО).
Зачем ОСАГО, если есть КАСКО
А теперь все-таки о том, нужен ли полис ОСАГО при наличии КАСКО. Как уже отмечалось, водитель обязан оформить договор обязательного страхования, чтобы пользоваться правом на управление ТС. Это требование закона. Можно оформить два или три полиса КАСКО от возможных и невозможных рисков, но один ОСАГО должен быть непременно.
Таким образом, делать ОСАГО, если есть КАСКО, все равно придется. Полис обязательного страхования или его электронную распечатку предъявлять по требованию инспектора ГИБДД на дороге или после ДТП нужно обязательно. За отсутствие этого документа штрафуют на 800 рублей.
Автомобиль считается средством повышенной опасности, а государство пытается защитить интересы пострадавших от его неправильного использования. Владелец ТС тут на втором плане. Оптимальный вариант можно получить лишь при оформлении КАСКО плюс ОСАГО. Тогда автовладелец и свое имущество сможет надежно защитить, и интересы пострадавших в ДТП соблюсти.
Выплаты при ДТП при наличии двух страховок
Всегда можно застраховать автомобиль в разных страховых компаниях и получить два вида полисов. Это не запрещено законом. Важно учесть, что компенсация по ОСАГО доступна лишь для пострадавшего. Виновник ДТП не получит ничего, даже если застрахован. При обоюдной вине возмещение уменьшается вдвое, а может и вовсе быть не выплачено. По КАСКО виновник ДТП получит компенсацию, но только за поврежденное имущество. О возмещении ущерба здоровью речь не идет, если не составлено дополнение к договору. Так что выбор страховки по КАСКО или ОСАГО зависит от желания и финансовых возможностей клиента. Если машина в аренде или кредите, придется приобрести полное КАСКО. Виновник ДТП с двумя полисами может рассчитывать на полное возмещение ущерба авто, а пострадавший – на компенсацию по автогражданке.Заключение
Надеемся, мы ответили на вопрос, обязательно ли страхование автомобиля и какое. Добавим лишь несколько советов:- Расчету стоимости полиса уделите пристальное внимание.
- К выбору рисков по КАСКО подходите взвешенно.
- Страховой договор тщательно вычитывайте и на месте выясните условия выплат.
- Два полиса минимизируют финансовые потери в любой ситуации.
Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы: видео
Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.
Чем отличается ОСАГО от КАСКО – все нюансы двух видов автострахования
Из статьи Вы узнаете, чем отличается ОСАГО от КАСКО, какие риски покрывают полисы, как производятся выплаты компенсации, нужна ли вам вообще страховка
Автострахование включает в себя два варианта предоставления страховой защиты: КАСКО и ОСАГО.
Многие автомобилисты путают эти понятия и не понимают, в каких случаях они могут рассчитывать на компенсацию, а в каких случаях выплата им вообще не положена.
Давайте разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, что покрывает каждый из полисов, какой вариант должен иметь владелец авто.
Чем отличается ОСАГО от КАСКО
Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:- КАСКО – страхование транспортного средства,
- ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.
Добровольное и обязательное страхование
Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, что наличие полиса:- КАСКО – это добровольное решение каждого,
- ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.
Страховое возмещение
Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.
В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.
Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.
Есть 2 варианта полисов:
- с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
- с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.
Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет в настоящее время:
Страховые полисы представлены в многочисленных видах и предлагаются разнообразными компаниями. Они отличаются стоимостью, учтенными страховыми случаями и другими особенностями. Поэтому многих автовладельцев интересует вопрос, чем отличается ОСАГО от КАСКО.
Каждый такой полис имеет как плюсы, так и некоторые минусы. Они обладают схожими параметрами, но и значительными отличиями.
Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Если приобретается полис КАСКО, то он страхует именно вред, который может быть нанесен автомобилю, причем не имеет значения, является ли сам автовладелец виновным в ДТП. Поэтому такой вид страхования относится к имущественному.
Дополнительно выделяется ДСАГО, являющееся добровольным полисом, страхующим непосредственного водителя. С помощью него обеспечивается возмещение нанесенного вреда здоровью владельцу полиса, и при этом не имеет значения, кто является виновником аварии.
Итак, КАСКО и ОСАГО: в чем разница? При изучении этого вопроса следует проверить все моменты, имеющие отношение к данным полисам.
Тарифы, устанавливаемые страховыми компаниями по КАСКО, не регулируются законодательством, поэтому зависят от выбранных страховых случаев и ценовой политики конкретной фирмы.
При покупке полиса КАСКО надо учитывать только положения закона, защищающего права потребителей. Отсутствует какой-либо специализированный закон для этого полиса. Нередко работники страховых фирм составляют договор с неоднозначными условиями, причем вносимые корректировки не регулируются государственными органами. Обращаться в суд оптимально только при нарушении условий контракта.
- 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
- 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.
- по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
- по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.
Нужна ли страховка
Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля. Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто. Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке. При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.Чем отличается КАСКО от ОСАГО: особенности и характеристики
Страховые полисы представлены в многочисленных видах и предлагаются разнообразными компаниями. Они отличаются стоимостью, учтенными страховыми случаями и другими особенностями. Поэтому многих автовладельцев интересует вопрос, чем отличается ОСАГО от КАСКО.
Каждый такой полис имеет как плюсы, так и некоторые минусы. Они обладают схожими параметрами, но и значительными отличиями.
Определение полисов
ОСАГО – это обязательный полис, который должен приобретаться каждым владельцем машины. За его отсутствие назначается серьезный штраф. Страхует он не урон, который может быть нанесен автомобилю, а ответственность водителя. Им покрывается ущерб, нанесенный владельцем такого полиса другим автовладельцам. Виновник аварии при наличии только полиса ОСАГО не сможет рассчитывать на какие-либо выплаты, поэтому ремонтирует свою машину за личные средства. Исключением является ситуация, когда сам водитель был травмирован, поэтому траты на лечение возмещаются из денег РСА.
Дополнительно выделяется ДСАГО, являющееся добровольным полисом, страхующим непосредственного водителя. С помощью него обеспечивается возмещение нанесенного вреда здоровью владельцу полиса, и при этом не имеет значения, кто является виновником аварии.
Итак, КАСКО и ОСАГО: в чем разница? При изучении этого вопроса следует проверить все моменты, имеющие отношение к данным полисам.
От чего страхуют полисы?
Если покупается полис ОСАГО, то он страхует исключительно ответственность водителя. При покупке КАСКО обеспечивается возможность получения возмещения при таких ситуациях:- хищение автомобиля;
- нанесение ему урона при ДТП, вандализме или столкновении с разными ограничителями и иными предметами;
- повреждение машины, делающее ее восстановление невозможным.
Тарифы, устанавливаемые страховыми компаниями по КАСКО, не регулируются законодательством, поэтому зависят от выбранных страховых случаев и ценовой политики конкретной фирмы.
Какими схожими моментами обладают полисы?
Важноразобраться не только в том, чем отличается ОСАГО от КАСКО, но и какими схожими особенностями они обладают. К ним относится следующее:- страхование машин, но не перевозимого имущества;
- увеличивается стоимость страховки даже после одной аварии, в которой виновником является покупатель полиса;
- на цену каждого вида страхового продукта влияют схожие факторы, к которым относятся возраст водителя, его стаж, место регистрации и другие параметры;
- невозможно получить по какому-либо полису возмещение, если устанавливается, что на момент аварии водитель был в состоянии опьянения, которое может быть алкогольным или наркотическим;
- необходимость в техосмотре, так как перед покупкой полиса непременно требуется пройти данную процедуру, чтобы убедиться, что в машине отсутствуют значительные недостатки, влияющие на ее управление, причем даже работник страховой компании может визуально осмотреть авто;
- период «охлаждения» предполагает, что независимо от вида купленного полиса существует возможность для покупателя в течение 5 дней расторгнуть составленный договор, после чего ему полностью возвращается страховая премия.
Вид страхования
ОСАГО – это обязательная страховка, за отсутствие которой назначается штраф. КАСКО приобретается гражданами добровольно. Она может выступать обязательным условием только при получении автокредита. Невозможно отказаться от первого варианта страхования, так как если обнаруживается, что у водителя нет полиса ОСАГО, это будет административным правонарушением. Если отсутствует он при попадании человека в ДТП, то ему из личных средств придется покрывать нанесенный ущерб.Законодательное регулирование
Чем отличается полис ОСАГО от КАСКО? Существует специальный закон «Об ОСАГО», в котором регулируются правила покупки и использования данного полиса, предназначенного для страхования ответственности водителя. Все вопросы и споры, возникающие между застрахованным лицом и страховой компанией, решаются через суд. Это обычно относится к ситуациям, когда занижается размер выплаты или вовсе водители получают отказ в возмещении.
При покупке полиса КАСКО надо учитывать только положения закона, защищающего права потребителей. Отсутствует какой-либо специализированный закон для этого полиса. Нередко работники страховых фирм составляют договор с неоднозначными условиями, причем вносимые корректировки не регулируются государственными органами. Обращаться в суд оптимально только при нарушении условий контракта.
Размер тарифов
При изучении вопроса «КАСКО и ОСАГО: в чем разница?» особенно много внимания уделяется стоимости полисов. Тарифы для обязательного страхования утверждаются и изменяются Правительством страны. Нормы должны учитываться каждой компанией. Стоимость добровольных полисов устанавливается самостоятельно страховщиками. Для этого учитывается финансовая политика компании, ситуация на рынке страхования и иные параметры. Поэтому обычно цена такого полиса является значительной.
Особенности страховых выплат
Чем отличается страховка КАСКО от ОСАГО? По последнему полису размер страховой выплаты регулируется государством, поэтому органы власти устанавливают разные лимиты. Если же покупается КАСКО, то страховая выплата определяется обеими сторонами, участвующими в данной сделке. Обычно она зависит от стоимости самой машины или максимального лимита. По некоторым контрактам страховая сумма достигает даже 5 млн руб.Объект страхования
По ОСАГО страхуется гражданская ответственность человека, поэтому если он является виновником аварии, то возмещение получает пострадавшая сторона. По КАСКО не имеет значения, кто является виновником, так как покупатель полиса в любом случае получает возмещение для ремонта своего авто.
По обязательной страховке можно получить компенсацию на затраты, необходимые для лечения пострадавших.
Если обладатель полиса обязательной страховки оказался виновником ДТП, то ремонт и восстановление своей машины ему придется осуществлять самостоятельно, поскольку страховщик будет возмещать ущерб пострадавшей стороне. Если виновник аварии скрылся с места происшествия, то страховая компания потерпевшего выплатит ему сумму компенсации только по решению суда.
Что подлежит страхованию? Ответственность водителя Транспортное средство Обязательность страхования Да Нет Средняя стоимость, руб. От 6 до 15 тысяч От 40 до 200 тысяч Максимальная сумма страхового покрытия, руб. До 400 тысяч — ущерб, причиненный имуществу; до 500 тысяч — ущерб, причиненный жизни и здоровью От 300 тысяч до 1,8 миллиона Страховые случаи Причинение вреда здоровью и имуществу других лиц Тотальная гибель машины, угон, ущерб, иное, предусмотренное договором Случаи отказа от компенсации
Обязательное страхование автомобиля дает право его владельцу использовать свое транспортное средство без риска быть оштрафованным. Согласно Кодексу об административных правонарушениях размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО составляет от 500 до 800 руб. Штраф за отсутствие полиса каско в российском законодательстве не предусмотрен, поскольку эта страховка является добровольной.
Суть заключается в защите финансовых интересов застрахованного водителя перед:
Если на автогражданку тратиться нужно, так как этого требует закон, то страхуют свой автомобиль чаще при покупке в кредит или если она дорогая. К минусам можно отнести дополнительные страховые продукты, которые нередко навязывают. В таком случае следует настаивать на страховании без них (если они не нужны).
Плюсы для всех видов страхования автомобиля:
Определяясь со вариантом страхования, следует понять, какая именно нужна защита и какие деньги могут быть выделены на оплату услуги. Бережливость никогда не помешает, как и бдительность при оформлении договора.
Страховые случаи
При изучении того, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, обязательно рассматриваются все страховые случаи. При покупке обязательного полиса обеспечивается возмещение только в ситуации, когда застрахованное лицо наносит вред другим лицам или их автомобилям. Поэтому страховым случаем выступает попадание в ДТП или наезд на человека. Если же покупается полис КАСКО, то возмещение назначается не только за аварии или наезд на пешехода, но и за другие действия, которые каким-либо образом становятся причинами нанесения повреждений авто. Сюда относятся падение на машину дерева или умышленные действия третьих лиц, угон или хищения автомобиля, а также воздействие природных факторов.
Цена полиса
Стоимость обязательной страховки устанавливается на законодательном уровне, причем тарифы регулярно увеличиваются, но все равно доступны для людей среднего достатка. Покупка КАСКО обходится намного дороже, причем стоимость нередко может достигать 150 тыс. руб. Она зависит от разных факторов, но наиболее важной считается цена машины, а также влияет на этот параметр количество страховых рисков. Таким образом, каждый человек должен разбираться в том, чем КАСКО отличается от ОСАГО. От этого зависит покупка того или иного полиса. Решение о приобретении добровольной страховки принимается обычно гражданами самостоятельно, но нередко их может вынудить к этому банк, если планируется покупка машины за счет кредитных средств. При этом важно тщательно изучать страховой договор, чтобы разбираться в том, что входит в страховые случаи.Отличие КАСКО от ОСАГО
Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО. Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!
Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.
КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой
То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).
5 главных отличий ОСАГО от КАСКО
В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:А что лучше КАСКО или ОСАГО?
Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство. А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу. Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!
Чем отличается каско от ОСАГО?
Управление автомобилем связано с риском участия в ДТП и возможным нанесением имущественного вреда как собственному автомобилю, так и третьим лицам. Для защиты имущественных интересов автовладельцев существует два типа страхования транспортных средств. В чем разница КАСКО и ОСАГО, как они работают, какова их цена, как лучше оформлять страховку, каков порядок осуществления выплат при наступлении страхового случая, рассмотрим в данной статье.Что такое каско и ОСАГО?
Полис каско (происходит от европейского (ит., исп., нидер.) casko — «корпус») относится к категории добровольных видов страхования, и гарантирует при условии его оформления финансовую защиту транспортного средства в различных ситуациях — при ДТП во время движения автомобиля, при повреждении на парковке, либо в случае угона независимо от степени вины пострадавшего автовладельца. Каско регламентируется правилами, которые утверждаются страховщиком, а также Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ». ОСАГО (расшифровка — обязательное страхование автогражданской ответственности), а простым языком, «автогражданка», относится к обязательному виду страхования, без которого вождение автомобиля запрещено законом. Регламентируется «автогражданка» Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Без наличия обязательного страхования, гражданин, управляющий автомобилем, получит штраф в соответствии с положениями КоАП РФ.Особенности и отличия полисов
Основа каско — его полная добровольность. Отличие каско от ОСАГО в том, что оно защищает транспортное средство, а не страхует ответственность автовладельца, управляющего транспортом на автомобильных дорогах. Ввиду его необязательности, у водителя отсутствует необходимость постоянно иметь при себе полис во время управления машиной. Страховка гарантирует защиту имущественных интересов страхователя в следующих случаях:- Хищение;
- Ущерб, полученный в ДТП;
- Повреждения в результате стихийных бедствий, пожаров, злого умысла третьей стороны;
- Полная потеря или гибель автомобиля.
«Автогражданка» — это страховка, которую автовладелец должен оформить обязательно. ОСАГО не гарантирует финансовой компенсации потерпевшему в случае отсутствия второго участника ДТП, при получении повреждений при парковке, падении деревьев или в случае, если страхователь окажется виновником аварии. Программа ОСАГО гарантирует лишь выплату пострадавшей стороне в случае ДТП. Возмещение осуществляется в виде ремонта транспорта, если ущерб причинен только ему.
Сравнение программ и стоимость
ОСАГО и программы страхования каско включают в себя разные риски, которые нужно уточнять у страховой компании, условия оформления, порядок расчета стоимости, сроки действия договоров страхования, разные суммы лимитов ответственности страховой компании, разные требования к возрасту машины и ее цене. Приведенная ниже таблица обозначит разницу между программами страхования авто и прояснит, какой полис дороже| Параметры сравнения | ОСАГО | Каско |
|---|
- Причинение вреда здоровью по злому умыслу, в нетрезвом состоянии;
- Оставление места ДТП виновником;
- Отсутствие виновника в перечне лиц, допущенных к управлению ТС;
- Истекший срок полиса;
- Неуведомление страховщика в случае, когда оформлен европротокол (без участия ГИБДД);
- Ремонт автомобиля потерпевшим за собственные средства без осмотра в страховой компании;
- Воздействие внешних факторов;
- Причинение вреда в ходе соревнований, испытаний, учебной езды;
- Причинение морального вреда;
- Причинение вреда перевозимым грузом и т.д.
Нужно ли ОСАГО при наличии каско?
Владелец автомобиля может задаться вопросом — нужно ли ОСАГО, если есть каско, ведь автомобиль уже застрахован? Ответ — да! Полис ОСАГО гарантирует право на компенсацию ущерба пострадавшей стороне при наступлении страхового случая, но никак не собственному средству, а обязательность наличия ОСАГО обуславливается требованиями российского законодательства, федеральным законом «Об ОСАГО».
Обязательное страхование автомобиля дает право его владельцу использовать свое транспортное средство без риска быть оштрафованным. Согласно Кодексу об административных правонарушениях размер штрафа за отсутствие полиса ОСАГО составляет от 500 до 800 руб. Штраф за отсутствие полиса каско в российском законодательстве не предусмотрен, поскольку эта страховка является добровольной.
Каско или ОСАГО: что лучше при ДТП?
В случае дорожно-транспортного происшествия каждая сторона для получения компенсации должна выбрать, каким полисом воспользоваться. Виновнику аварии выгоднее всего при наличии ОСАГО иметь еще и каско, поскольку без добровольной страховки он не сможет получить возмещение от страховой компании. Пострадавшему в ДТП владельцу авто при наличие полиса ОСАГО возмещение должен выплатить страховщик, который по регрессному требованию взыщет сумму ущерба со страховой компании виновника или с него самого, если нет действующей «автогражданки». Таким образом, что выбрать при ДТП, каким видом страхования авто воспользоваться, полностью зависит от того, является гражданин пострадавшим или виновником происшествия.Заключение
Предназначение добровольной (каско) и обязательной (ОСАГО) страховок различается. Согласно специфике каско, владелец может получить полную или частичную компенсацию на восстановление своего автомобиля, в то время как ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другой пострадавшей стороне. По данной причине проблема выбора между страховками ошибочна. Полис ОСАГО обязателен, каско оформляется как дополнение. Только владелец полиса обязательной «автогражданки» может решать, приобретать дополнительно каско или нет.В чем разница между КАСКО и ОСАГО
Несмотря на популяризацию автомобильных страховок, многие люди путаются в их отличиях. Разбирая КАСКО и ОСАГО, в чем разница и какие главные характерные черты таких договоров, следует начать с понимания сути по каждой из них в отдельности. Это поможет понять, нужны ли они, и какие преимущества можно получить.Что такое ОСАГО
Исходя из буквенной расшифровки понятия, ОСАГО означает Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Наличие слова «обязательное» говорит о том, что закон обязывает каждого автомобилиста иметь в наличии такой полис.
Суть заключается в защите финансовых интересов застрахованного водителя перед:
- потерпевшими, находившимися в транспортном средстве (относительно их здоровья);
- владельцем автомобиля при его повреждении (при необходимости оплачивать расходы по восстановлению);
- пешеходами, которые пострадали вследствие ДТП.
Понятие КАСКО
Аббревиатура КАСКО расшифровывается как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. Если по автогражданке выплата по ДТП происходит другим людям, то этот вид страховки нужен для защиты собственного ТС. По этой причине его относят к имущественному добровольному виду страхования. Комплексное страхование предусматривает возможность покрытия (зависит от вида оформленного договора):- по угону;
- по ущербу при аварии, стихийных бедствиях, вандализму;
- при полной утрате машины.
В чем отличие ОСАГО от КАСКО
Сравнивать 2 разных вида полисов некорректно, так как их предназначение абсолютно разное. При покупке КАСКО все равно сначала следует оформить ОСАГО, застраховав перед другими автомобилистами свою ответственность. Определим, чем отличается каждый вид автострахования, указав отличительные черты, которые помогут определить различие. КАСКО ОСАГО Добровольное Обязательное Защищает свой автомобиль Защищает ответственность перед жизнью, здоровьем третьих лиц и имуществом по причине вреда от собственного авто При страховом случае оплачивается полная стоимость ТС или средств, затраченных на его ремонт, но не больше суммы, указанной при оформлении договора Оплачивается средняя стоимость средств на восстановление с учетом износа деталей. Выплата не может быть больше страхового покрытия. Если пострадало одновременно несколько ТС, людей, то выплата распределяется между всеми. Может ограничиваться возраст машины, страхуются не все категории ТС. Страхуется ответственность, нет привязке к возрасту авто.Есть ли разница в цене?
Стоимость по полисам может существенно различаться. При защите интересов по своему автомобилю цена зависит от его стоимости. По автогражданке стоимость привязана к тарифам, устанавливаемым Минфином. При формировании цены по ОСАГО учитывается:- период вождения;
- возраст человека;
- статус: юридическое лицо или физическое;
- регион вождения;
- мощность авто.
Средняя стоимость полиса находится в пределах 6000 – 15000 руб.При оформлении КАСКО имеет значение:
- цена на момент страхования, ее модель;
- выбор рисков (дороже всего «Полное»);
- возраст заявителя и его стаж управления ТС;
- выбор дополнительных услуг при ДТП (вызов эвакуатора, специалиста страховой).
Преимущества и недостатки
Главный минус в страховании – необходимость платить, но, как и любая услуга, защита интересов относительно своего или чужого автомобиля может пригодиться в трудной ситуации.
Если на автогражданку тратиться нужно, так как этого требует закон, то страхуют свой автомобиль чаще при покупке в кредит или если она дорогая. К минусам можно отнести дополнительные страховые продукты, которые нередко навязывают. В таком случае следует настаивать на страховании без них (если они не нужны).
| Вид страхования | Плюсы | Минусы |
| ОСАГО | Невиновная сторона получает возмещение убытков в короткий срок, так как виновник должен иметь страховку по закону. При просрочке начисляется пеня в его пользу. | При владении дорогим автомобилем страхового покрытия может быть не достаточно для его восстановления. |
| При банкротстве страховщика выплаты произведет РСА. | Полисы дорожают. | |
| КАСКО | Возмещение положено даже если страхователь стал виновником происшествия. | При банкротстве есть возможность решить вопрос до раздела имущества компании и после обращения в суд, но это сложный процесс. |
| Есть право выбора рисков и многие из них действительно полезны. | Услуга дорогая. |
- Полисы не работают в том случае, если водитель находился за рулем в состоянии наркотического, алкогольного опьянения. Эта особенность стимулирует соблюдать ПДД и условия страхования.
- Водителям с хорошей репутацией предоставляются скидки, не занижаются выплаты при наступлении страхового случая.
- Не запрещено выбирать страховщика. Просмотрев рейтинги по выплатам, уровню доверия у покупателей, ознакомившись с отзывами, можно выбрать понравившуюся компанию. Если договор не нравится, никто не заставит его подписывать – всегда есть другие варианты.
- Услуги доступны для расчета и оформления онлайн.