Потребительский кредит. Особенности потребительского кредитования.

Потребительский кредит – это вид кредита, который предоставляется населению посредствам денежных средств или товаров для удовлетворения их потребительских нужд. Чаще всего потребительские кредиты используются для покупки товаров длительного применения (мебель, бытовая техника), дорогостоящих услуг (лечение, образование, отдых), а также при проведении дорогостоящих работ. Также потребительский кредит в Воронеже может послужить альтернативой автокредиту в случае приобретения подержанного авто. Есть несколько классификаций кредитов: • целевые (берутся на конкретные нужды: на ремонт, отдых, образование и т. д.); • нецелевые (заемщик распоряжается деньгами по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком). • с обеспечением (кредит выдается под поручительство или залог) Удобнее всего брать кредит под залог приобретаемого товара; • без обеспечения. • классические кредиты (позволяет получить кредит наличными или на карточку исключительно на свои нужды, не отчитываясь перед банком); • экспресс-кредиты (оформляются прямо в магазине при покупке техники); • овердрафт (краткосрочное кредитование, при котором предоставление кредита осуществляется путем возможности списания средств с карточки клиента сверх остатка на ней, это превышение и является суммой кредита). Как правило, процентные ставки по экспресс-кредитам самые высокие. Потребительские кредиты предоставляются сроком от нескольких месяцев до 5-7 лет на сумму от нескольких сотен до 10-15 тысяч долларов. Максимальная сумма кредита зависит от суммы вашего месячного дохода. Существует такой термин как «эффективная процентная ставка», при расчете которой учитывается не только официальная ставка по кредиту, но и взимаемые ежемесячные комиссии, плата за оформление договора, процент, снимаемый за перевод или снятие денег со счета. В результате стоимость кредита может получиться более 100% годовых. Кредит с наименьшей эффективной процентной ставкой будет получить сложнее всего, т. к. для выдачи наиболее выгодных кредитов банки требуют много документов и справок, а заявку рассматривают долго. Но ведь можно выбрать другой банк. Тут каждый решает сам, что важнее: время или деньги. Напомним, что в Беларуси введен постоянный запрет на кредитование физических лиц в иностранной валюте. Поэтому вопроса с выбором валюты не стоит. При определении срока кредита следует понимать, что с его увеличением увеличиваются и суммарные выплаты по нему. Однако это компенсируется уменьшением ежемесячных выплат. Типичные условия кредитования населения: • Потребительские кредиты обычно предоставляются на сумму от нескольких сот до 10-15 тысяч долларов (или в эквиваленте), сроком от полугода до 3-5 лет. • Максимальная сумма кредита зависит от суммы Вашего месячного дохода. • Кредит может выдаваться как наличными деньгами, так и в безналичной форме. При этом заемщику открывается специальный счет или выдается пластиковая карточка. На них зачисляется сумма кредита. • Срок рассмотрения заявки – на экспресс-кредит в точке продаж – от получаса, классический на приличную сумму – 2-3 рабочих дня (более выгодный кредит). Типичные требования банков при кредитовании физических лиц: Взять кредит в банке может любой правоспособный гражданин РБ (физическое лицо). Возраст от 18 до 55-60 (для мужчин до 28 лет – обязательно наличие военного билета), Стаж на последнем месте работы — от 3-6 месяцев. Некоторые банки при кредитовании населения ставят условие, чтобы общий трудовой стаж клиента был не менее определенного срока. Если кредит выдается под поручительство, в качестве поручителей могут выступать лица, к которым применимы те же критерии, что и к заемщику. Если речь идет о кредитовании на сумму свыше 10-15 тыс. долларов, то минимальный уровень доходов будет устанавливаться индивидуально. Если банк предоставляет кредит без справок и поручителей, это не всегда значит, что у Вас может и не быть места работы. Дополнительно к этому кредит без справки о доходах будет более дорогим. Помимо стандартных требований кредитования населения, у каждого банка могут оказаться свои. Типичный набор документов: — ксерокопия паспорта заемщика и иного документа, подтверждающего личность заемщика (военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт), — анкета заемщика (заполняется, как правило, на месте). Наиболее доступным при наличии только двух этих документов является экспресс кредит. Если предусмотрено условиями, то дополнительно предоставляется: — справка о доходах с места работы (в установленной банком форме), — копия трудовой книжки и военного билета, — анкета, ксерокопии паспорта и иного документа, подтверждающего личность поручителя. Обычно предоставляется кредит без первоначального взноса. Но в случае приобретения какой-либо вещи (мебель в кредит, например) может потребоваться оплата части ее стоимости собственными средствами. В целом кредит без справок и поручителей более востребован для небольших сумм, и именно кредит наличными. Облегчить общение с банком можно посредством отправки заявок на кредиты через интернет. На некоторых сайтах банков уже имеется функция отправки заявки на кредит на потребительские нужды. Кредитный договор составляется и подписывается после одобрения заявки банком, непосредственно перед тем, как получить кредит. Итак, если вы все-таки решились взять кредит с условиями, предлагаемыми банками на сегодняшний день.